Baufinanzierung Zinsen vergleichen – und die Gesamtkosten verstehen

Der Sollzins ist der reine Zinssatz auf die Restschuld. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich bestimmte Kosten des Darlehens, etwa Gebühren, und macht Angebote besser vergleichbar. Notar- und Grundbuchkosten sind meist nicht enthalten. Details lesen Sie im Guide zu Sollzins und Effektivzins.

Eine allgemeingültige Antwort gibt es nicht. Üblich sind 10 bis 15 Jahre. Je länger die Bindung, desto mehr Planungssicherheit, aber oft ein höherer Zins. Entscheidend sind Ihre Restschuld am Ende der Bindung und die Frage, ob Sie ein höheres Zinsniveau tragen könnten.

Als Faustformel gelten mindestens die Kaufnebenkosten plus ein Teil des Kaufpreises, häufig werden 20 % empfohlen. Mit weniger Eigenkapital sind Finanzierungen möglich, aber meist teurer. Ihre Bank prüft den Einzelfall.

Als Orientierung wird häufig mit mindestens 2 % Anfangstilgung gerechnet. Ein höherer Satz verkürzt die Laufzeit und senkt die Zinskosten, erhöht aber die Rate. Wichtig ist, dass die Rate auch bei Einkommenseinbußen noch tragbar bleibt.

Nach § 489 BGB gibt es gesetzliche Kündigungsrechte, zum Beispiel nach zehn Jahren mit sechs Monaten Frist. Bei einer vorzeitigen Ablösung innerhalb der Zinsbindung kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Die Regeln erklären wir im Guide zur Umschuldung.

Sie bestehen aus Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch sowie gegebenenfalls Maklerprovision. Die Grunderwerbsteuer legt jedes Bundesland selbst fest, sie reicht von 3,5 % bis 6,5 % des Kaufpreises. Insgesamt kommen je nach Land und Makler grob 5 % bis 15 % zusammen.

Nein. Die Rechner liefern Orientierungswerte auf Basis Ihrer Eingaben. Verbindlich sind nur die Angebote und Verträge der Banken. Ihre Eingaben werden nicht an uns übertragen.